Les comptes à terme affichent les taux les plus élevés du marché français en 2026, jusqu’à 3,75 % par an. Les livrets réglementés comme le Livret A plafonnent à 1,7 %, mais restent exonérés d’impôts. Le choix dépend du montant à placer et de la fiscalité applicable.
Trouver le placement le plus rémunérateur exige de bien distinguer deux univers: les livrets encadrés par l’État, simples mais plafonnés, et les produits bancaires libres, offrant des rendements supérieurs mais soumis à imposition.
Les livrets réglementés: exonération d’impôt, mais plafonds stricts
Le Livret A, le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) et le LEP (Livret d’épargne populaire) fonctionnent selon le même modèle: l’État fixe les taux, l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux sont supprimés. Le rendement affiché est donc le rendement net.
Depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS rémunèrent à 1,7 % par an. Le LEP tire son épingle du jeu avec 2,5 % depuis la même date – le taux le plus avantageux des livrets réglementés. Concrètement, cela signifie qu’une somme placée sur un LEP génère plus d’intérêts qu’ailleurs dans cette catégorie. Le hic: le LEP est réservé aux revenus modestes, ce qui limite l’accès.
Tous ces produits imposent des plafonds de dépôt. Le Livret A refuse les versements au-delà de 22 950 €. Impossible donc de placer une épargne importante sans recourir à d’autres outils.
Les comptes à terme: rendement supérieur, taxation obligatoire
Les banques proposent des comptes à terme avec des taux jusqu’à 3,75 % par an – soit plus du double du Livret A. Ces produits acceptent des montants jusqu’à 100 000 € par banque et par client, voire davantage selon les offres.
Le revers: ils sont soumis au PFU (prélèvement forfaitaire unique), fixé à 31,4 %. Ce pourcentage englobe l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, et s’ajoute au calcul final. Un taux affiché de 3,75 % doit donc être diminué de cette imposition pour obtenir le rendement réel net.
Autre contrainte: la durée. Les comptes à terme exigent de bloquer l’argent pour une période définie, de 3 mois à 10 ans. Aucune souplesse, contrairement aux livrets d’épargne classiques où retrait et dépôt restent libres.
Les livrets à taux boostés: une illusion temporaire
Certaines banques commercialisent des livrets avec des taux promotionnels pouvant atteindre 4 %. L’exemple de Cashbee illustre le piège: en 2024, un taux de 4 % était proposé pendant 2 mois, puis chutait à 2,5 % dès la période expirée. Avec le PFU appliqué, l’écart avec un livret réglementé devient marginal.
L’avantage réside dans les plafonds: les super livrets peuvent accepter de 150 000 € à 10 millions d’euros, sans limite pour certains. Le flux du marché change constamment; surveiller les promotions du moment reste indispensable.
Comment choisir: calculer le rendement net
Pour comparer justement deux placements, le calcul importe plus que le taux affiché. Sur un compte non réglementé, l’intérêt brut doit être diminué du PFU. La différence vaut: selon le profil fiscal et les montants, l’un ou l’autre l’emporte.
À retenir
- Les comptes à terme via Raisin offrent des taux d' intérêt jusqu'à 3,75 % par an en 2026.
- Le Livret A est plafonné à 22 950 € mais reste exonéré d' impôts sur le revenu et prélèvements sociaux.
- Les comptes à terme non réglementés acceptent des montants jusqu'à 100 000 € par banque et par client.
- Les livrets non réglementés sont soumis à un PFU de 31,4 % englobant l' impôt et prélèvements sociaux.
- Le rendement net d' un compte non réglementé doit être calculé en déduisant le PFU des intérêts bruts.
Questions fréquentes
- Quels sont les taux d' intérêt maximums offerts par les comptes d'épargne en 2026?
- Les meilleurs comptes d’épargne via Raisin atteignent des taux jusqu’à 3,75 % par an pour les comptes à terme.
- Quel est le plafond de dépôt pour un Livret A?
- Vous ne pouvez pas déposer plus de 22 950 € sur un Livret A.
- Pourquoi est-il important de calculer le rendement net pour les livrets non réglementés?
- Les livrets non réglementés sont soumis à un PFU fixé à 31,4 % englobant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, il faut donc déduire ce pourcentage des intérêts bruts pour connaître la rentabilité réelle.
- Jusqu'à quel montant les dépôts sont-ils protégés via Raisin?
- Les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par banque et par déposant.
- Quelle est la différence fiscale entre les livrets réglementés et non réglementés?
- Les livrets réglementés comme le Livret A sont exonérés d’impôts, tandis que les livrets non réglementés sont soumis à un PFU de 31,4 %.